Алексей Геннадьевич Новиков — директор Вологодской региональной дирекции, член правления «СЕВЕРГАЗБАНКА».

Работает в банке с момента его основания в 1994 году.

Удостоен почетной грамоты «За большой вклад в развитие банковской системы области, многолетний добросовестный труд» от имени губернатора Вологодской области.

—  Как изменился рынок банковских услуг за последние два года в связи с пандемией?

— Российскую экономику и отечественный банковский сектор необходимо рассматривать в контексте мировых экономических процессов. Поэтому противоковидные ограничения, нарушение логистических цепочек, дефицит электроники, поддержка западных экономик за счет печатания денег и повсеместный рост инфляции — всё это влечет серьезные последствия для российских предприятий разных отраслей. На рынке разбалансированы действующие прежде механизмы, что дестабилизирует ситуацию.

Но справедливости ради хочу отметить, что среди юридических лиц не видно, чтобы кто-то совсем опустил руки и сказал, что «всё, закрываюсь». Все-таки люди борются, перестраиваются под новую реальность. Кто-то вовсе переживает лучшие времена. Например, для автодилеров, застройщиков, лесопромышленного комплекса и ряда других отраслей повышение цен позволило получить существенную прибыль.

Со своей стороны мы стараемся гибко реагировать на изменение потребностей предпринимателей и учитываем это в нашей клиентской политике и продуктовой линейке, реализуем цифровизацию банка и внедряем технологические сервисы.

— О каких программах может идти речь?

— Например, в 2020 году банком совместно с ведущими мировыми дилерами запущена программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса для приобретения спецтехники, грузового и легкового транспорта. Программа позволяет купить основные средства по беспрецедентно низким ставкам банка, максимально приближенным к ключевой ставке ЦБ РФ (программа «Вместе»).

— Как вы оцениваете ситуацию на автомобильном рынке в свете роста стоимости транспорта?

— Если раньше в течение многих лет наблюдался профицит автомобилей, то сейчас видим их сильный дефицит. Безусловно, это вызов для предпринимателей, которым приходится адаптироваться не только к возросшим ценам, но и к срокам поставок. Коммерческий транспорт и строительная техника в основном поступают из-за рубежа. Сроки поставки достигают уже полугода-года. В итоге, чтобы оптимизировать расходы и ускорить поставку, многие начинают приобретать подержанный транспорт или китайскую технику вместо европейских марок. «СЕВЕРГАЗБАНК» кредитует покупку не только новых авто, но и авто на вторичном рынке. Причем приобретать их можно как у дилеров, так и у физических лиц. Рынок меняется — мы удовлетворяем потребности наших клиентов.

— Повышение ключевой ставки Центробанком в этом году повлияло на банковский рынок?

— Эффект от роста ключевой ставки удается во многом нивелировать благодаря специальным программам с автодилерами, застройщиками, а также благодаря участию «СЕВЕРГАЗБАНКА» в программах государственной поддержки бизнеса. Так, в рамках нашего специального предложения до 30 декабря 2021 года привлечь финансирование на инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств можно по ставке всего 7,9 % годовых*, что схоже с ключевой ставкой ЦБ РФ (7,5 % по данным на ноябрь 2021 г.).

— Понятие «малый и средний бизнес» включает в себя очень разные по масштабу и характеру деятельности предприятия. Кто ваши основные клиенты?

— Условно можно выделить две категории клиентов. Кредиты на относительно небольшие суммы мы выдаем в рамках так называемого коробочного кредитования — стандартных кредитных продуктов, решение по которым принимается оперативно на основе стандартных процедур рассмотрения заявок.

Если речь идет о сложных масштабных инвестиционных проектах, мы подходим к таким задачам индивидуально. Сейчас мы рассматриваем ряд проектов в сфере лесопереработки, грузоперевозок и др.

И как отдельную категорию для кредитования я бы выделил действующих клиентов банка, пользующихся расчетно-кассовым обслуживанием.

— Расскажите, пожалуйста, подробнее.

— Становясь клиентом банка, предприятие получает еще больше различных преимуществ и выгод. В частности, для пользующихся расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) в «СЕВЕРГАЗБАНКЕ» доступна специальная серия так называемых скоростных кредитов: «С-Овердрафт», «С-Кредит», «С-линия», «С-зарплата», «С-авто». Клиенты могут получить одобрение по кредитной заявке при минимальном пакете документов и в сжатые сроки по интересной процентной ставке. Сама же услуга РКО разработана с учетом того, чтобы клиенты не платили за лишние сервисы, которыми они зачастую не пользуются.

— Если рассматривать кредитование на пополнение оборотных средств, насколько оно сейчас востребовано?

— Программы по финансированию торговой деятельности клиентов пользуются в настоящее время наибольшей популярностью. Это связано с общим ростом сезонной деловой активности в оптовой и розничной торговле и удобными условиями программ банка в рамках форматов кредитной линии и овердрафта. Клиенты могут выбрать оптимальные сроки траншей, индивидуальные графики снижения задолженности и другое.

Кроме того, всё более востребованной становится услуга факторинга, которая позволяет поставщикам сразу получать оплату своей продукции и не зависеть от отсрочки платежей торговых сетей.

Примечательно, что в структуре валового регионального продукта Вологодской области оптовая и розничная торговля занимает вторую строчку с показателем 11,2 % (на первом месте обрабатывающие производства с долей 38,4 %). Однако в количественном отношении в Вологодской области наибольшее количество предпринимателей занято в сферах с высокой долей оборачиваемости капитала — каждое третье малое предприятие занимается торговлей.

— Участвовал ли банк в госпрограммах, призванных поддержать персонал предприятий малого и среднего бизнеса?

— Да, «СЕВЕРГАЗБАНК» участвовал в программе «ФОТ 2.0» и сейчас работает по «ФОТ 3.0». Программы востребованы, потому что оказывают определенную поддержку предприятиям, испытывающим снижение выручки из-за ограничительных мер в связи с коронавирусом. С начала реализации программы 2.0 в банк поступило более 100 обращений по вопросам предоставления льготных кредитов.

Благодаря программам многие предприниматели продолжили свою деятельность и сохранили персонал в трудное время. Реализация программы 3.0 также сейчас находится в активной фазе. Большой плюс программы в том, что клиент имеет возможность не только получить средства для пополнения оборотных средств, включая расходы на выдачу заработной платы, оплату налогов, рекламы, аренды, но и для приобретения основных средств, а также, что немаловажно, для рефинансирования более дорогих кредитов в сторонних банках и погашения лизинговых платежей, тем самым снижая свою нагрузку.

Все эти программы особенно важны, если учитывать, что в Вологодской области малый и средний бизнес является крупнейшим работодателем — в нем занято около 180 тыс. человек, что составляет треть в общей численности занятых в экономике области.

Акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» — универсальный коммерческий банк, предоставляющий широкий спектр услуг для частных лиц, корпоративных клиентов и государственных структур. «СЕВЕРГАЗБАНК» является ведущим региональным банком Вологодской области (по данным banki.ru** на 1 ноября 2021 года по объему активов и капитала). Сеть офисов работает также в Архангельской, Ярославской, Волгоградской и Саратовской областях, Республике Коми, Санкт-Петербурге и Москве. Банк имеет сеть из свыше 400 банкоматов и платежных терминалов. На конец 2020 года капитал банка составлял 5,9 млрд рублей, активы банка — 65,6 млрд рублей, по данным консолидированной финансовой отчетности по МСФО.Отдельное внимание «СЕВЕРГАЗБАНК» уделяет укреплению сотрудничества со своими стратегическими партнерами — АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» и Управляющей компанией «Лидер».«СЕВЕРГАЗБАНК» (АО «БАНК СГБ») имеет рейтинг кредитоспособности от рейтингового агентства «Эксперт РА» на уровне ruA-, что означает высокий уровень кредитоспособности, надежности и финансовой устойчивости.«СЕВЕРГАЗБАНК» дважды признавался «Лучшим региональным банком года» (премия «Финансовая элита России» 2017-2018 гг.) и побеждал в номинациях «Лучшая программа финансирования малого бизнеса» на конкурсе «Развитие регионов. Лучшее для России», 2019 г., а также «Лучшая банковская программа для малого и среднего предпринимательства» на конкурсе «Серебряный Меркурий» Вологодской торгово-промышленной палаты РФ, 2018–2020 гг.

* Предложение «Кредитный sale» (сейл) действует для заемщиков категорий субъектов микро-, малого или среднего бизнеса. Ставка в первые 18 месяцев составит 7,9 % годовых. С 19-го по 60-й месяц — 11,5 % годовых. Комиссия за предоставление кредита отсутствует. Предложение действительно для предприятий определенного перечня отраслей, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2021 № 1513. Кредитование доступно на срок от 1 до 5 лет на сумму от 3 до 50 млн рублей. Не является публичной офертой. Подробные условия программы доступны на сайте www.severgazbank.ru/corporate/13/35989/   Генеральная лицензия ЦБ РФ 2816 от 26.03.2020.

** Финансовый рейтинг банков доступен по ссылке www.banki.ru/banks/ratings/?REGION_ID=140